技能研究开发闭关4个月,思图场景欲借录像构造

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「我们刚刚经过了小半年的技术研发闭关,将主要的研发精力投入在视频这块。我就认准了一个,做跟视频相关的业务。」思图场景创始人兼 CEO 张璐告诉雷锋网 AI 金融评论。

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7月26日,公司成功签下了第一百家金融机构客户。

汪明浩向雷锋网 AI 金融评论介绍,在视频结构化的过程中,监管机构及金融机构对视频是有明确定义的。比如视频中必须有签署文件、展示文件的行为,有阅读并进行风险确认的行为。这些行为在当下的通用模型精度下是不足以被辨认的。一个人到底是单纯在拿着笔还是在签字,对于人类而言很好辨别,但对于现有的 AI 模型而言就非常困难。

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AI技术与金融行业的碰撞

「安防行业已经完全打开,而且是一个万亿级的市场,从商业化的角度来说,客单价也非常高,而且已经能够很好的落地。与之相比,金融场景非常复杂,普通银行有几十个部门,需要深扎到场景里面去。AI 在其中只是一个启动因素,只占 10%-20% 的比例。」张璐说,「对于图像 AI 公司来说,自然要抓大放小,选择做宽而不是做深。」

伴随着消费升级、消费群体的年轻化,对于复杂金融业务运营效率的提升成为业内关注的重点。思图场景图像智能平台的研发与应用,为金融业务审核后台应对突飞猛进的业务发展速度很好的领先示范作用,也让我们看到AI技术在金融行业应用的广阔可能性。

首先是单个技术功能的产品:人脸识别、图像识别、表情识别和证件鉴伪。

底层重构

本届中国金融科技创新榜对银行业、证券、保险机构以及金融科技企业进行了上百家案例征集,寻找最优秀的金融科技案例。通过网络投票、专家评审等环节对参选案例的领先性、创新性和示范作用层层筛选,最终思图场景在与华为、天翼、百度等金融科技公司的竞技中脱颖而出,获得”金融科技优秀解决方案“大奖。

在张璐看来,未来人们处理金融业务面对的将是一位虚拟的金融经理,随时随地提供服务。而目前,业务完全线上化还在路上。

然而,在这样蓬勃发展的势头下,思图场景却选择技术研发闭关专注于视频,原因是什么?

据了解,思图场景是一家致力于计算机视觉及深度学习技术的人工智能创新型企业。思图率先将AI技术融入金融业务流程,通过AI技术及金融理解力,重构金融业务场景。思图场景核心产品包括Truth-Eye“神瞳”系列产品——智能面签系统、智能图像平台;人脸识别、证件鉴伪、图像识别、表情识别等AI应用服务产品。此次获奖的“神瞳智能图像平台”旨在通过人工智能技术解决现有金融业务中大量人工操作的“机械、重复、标准化工作”,为金融业务量增长导致的人工成本抬升、业务效率下降提供技术解决方案。

身穿碎花裙,声线柔和的张璐自带亲和力,她是在银行工作12载的甲方。“一目了然、日复一日的工作日渐消磨了我对工作激情,我需要有些改变。”她说,“在工作一成不变的同时,也有一种危机感涌上心头:技术发展很快,但我们却还是在用传统的人力方式工作。”

思图场景成立于 2016 年,从企业 DNA 来看,是天生做图像识别的好材料。创立之初思图便十分注重人工智能视觉金融应用技术的研发,除在金融业内首先将人工智能视觉应用于证件真伪的鉴别,之后其在人工智能视觉技术领域持续发力,在 2018 年获得由国际计算机协会 ACM ICMI 举办的第六届 EmotiW2018 视频情感识别大赛冠军。其股东依图科技是国内领先的计算机视觉技术供应商,虽然依图聚焦医疗领域,甚至有传言称已经放弃金融板块,但依图的部分底层技术也为思图场景带来加分。

该平台具有进化能力强、识别性能强、泛化性强、支持图片类型广等特点。在金融业的探索空间潜力巨大,可应用于银行、保险、证券等多种业务,在为企业提高反欺诈能力、降低了业务风险的同时,还大大释放后督、质检、信审及贷后业务更多人力,每年即可为金融公司节约上亿成本,大幅提升业务办理效率、缩短用户等待时间,为金融企业重构业务形态带来了更多的技术支持。

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例如,客户购买金融机构的理财产品,银行与客户接触,本质上是一种营销行为。近年来其背后存在一些过度宣传、不揭示风险、飞单等违规操作。比如营销人员告诉客户产品可以保本,但事实并非如此,给客户带来损失。这其中,金融机构有风险揭示的责任。但有时,金融机构自身的管理者也很难察觉。因为树大有枯枝,不论是基层员工还是渠道商都背负着 KPI,可能会为了完成任务采取一些手段。

2018金融科技发展论坛暨第三届中国金融科技创新大会于10月12日在北京举行,本次论坛以“新科技·新金融·新动能——推动金融科技发展,助力实体经济腾飞”为主题。在本次会议中,国内独家将AI视觉技术应用于金融场景的人工智能公司——思图场景,凭借“神瞳智能图像平台”荣登中国金融科技创新榜,获得“金融科技优秀解决方案”。

注:张璐承诺文中数据无误,为内容真实性负责。铅笔道作客观真实记录,已备份速记录音。

「人脸识别在金融行业已经被广泛的运用起来了,但我认为这并不是算法与金融行业的深度融合,只是一个适用于各行各业的比较基础的算法应用在金融业而已。」思图场景 CTO 汪明浩说。

思图场景Truth-Eye 神瞳图像智能平台通过计算机深度学习技术对图片进行自动识别、分类,重点内容切片以及文字识别,以减少相应的人工负荷及成本、加快业务办理速度。该平台的图片资料分类准确率达99.5%,OCR单字识别准确率超过99.5%。此外,该平台具有独家证件真伪辨别功能,可识别多种证件真伪并可以鉴别出克隆证件;其基于CTPN算法的切片技术还可在各类变形、干扰字体情况下对“业务相关字段”进行定位。

在政策助推之下,这些措施往往严重依赖大量人力去完成。她相信运用技术去解决这些问题拥有巨大市场,同时也是一个必然趋势。

业界普遍认为,金融是继安防行业之后,AI 落地的又一庞大市场。但具体这个市场在哪?怎么做?没有公司能够给出很好的答案。

思图场景Truth-Eye 神瞳图像智能平台已经陆续服务多家知名金融企业。该平台在国内领先汽车金融机构——东风汽车财务有限公司业务应用落地中,通过AI辅助人工进行业务资料核验,为企业带来了极大的流程效率提升。在实际运营中,此平台的图像分类准确率达99.5%,可辅助人工完成90%的分类、核验业务工作,人工审核精力投放仅为原有的10%,极大降低了重复、冗杂的人员工作压力,并带来了业务效率的显着提升。同时,AI审核相较于人工审核稳定性更佳,因此对于征信授权的审核更加严谨、更加符合监管政策对该业务流程审核准确性的要求。

相关司法机构曾相继发布过金融炸骗案,涉案金额动辄上亿,引发行业关注及思考。为此,银行、保险、证券行业的监管政策于近年逐渐加强,要求对以上机构对交易过程进行录音录像并进行备份,作为证据保留。除此之外,政策还要求完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认、反馈等销售环节。

在招标现场,思图场景遇到的对手大多是从事双录的通信类公司或传统银行信息化系统集成商,鲜见 AI 公司的身影。通信公司没有视频结构化能力,系统集成商需要对外采购模块进行组装。因此在张璐看来,同行的观望正是思图场景的极大优势。

金融服务线上化与智能化

在这样的背景下,音视频双录的重要性不言而喻。然而视频录下来,存在服务器里,该揭示的风险仍然没有揭示,需要大量的人工审核,这给金融机构带来了不少的人力和时间成本。张璐告诉雷锋网 AI 金融评论,通常情况下一单金融业务的双录视频在 2-50 分钟不等,审核人员需要一秒不落地完整看完录像,效率非常低下。

文 | 铅笔道记者 刘晶荣

监管驱动的新蓝海

AI机器视觉技术的成熟,机器辅助人实现复杂业务线上化、智能化的契机已来。金融服务不再严重依赖人力,同时还能大幅提高效率与风控能力。“以往,在诉讼面前,银行往往处于弱势地位。”张璐知道这听起来好像不可思议,但是只要面临客户诉讼,银行因证据链不足而败诉的情况确实普遍存在。

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张璐表示,在银行信贷业务中凡骗必假,贷款者如果提交假的资料自然是骗贷行为,因而检验资料真伪是风控业务最为重要的一环,但是业内却只能在线下用肉眼辨别。此外,虽然一些诸如存款、转账等简单业务已经实现线上化,但像信贷这样的复杂业务仍需在线下网点或客户经理上门的方式面对面交流。在这一过程中,客户经理扮演着鉴证资料真伪的角色,但未必专业。

采访中张璐和汪明浩均表达了对市场的看好,二人谈到现在市场需求已经爆发,公司面对的一个核心问题是人员扩充速度亟待跟紧市场发展速度,确保对众多客户订单的承接。

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汪明浩透露道,在双录视频中,人的行为是相对较为标准的,更难解决的是每个金融机构的业务流程及文件格式不同。为此,团队使用迁移学习方法,让系统能够快速适应不同客户的需求。

张璐透露,公司的图像分类准确率达到99.5%。除了银行风控之外,这些产品也能处理许多金融场景的复杂业务。

做宽与做深

图为比赛成绩排行。

又如,2017 年北银消费金融的著名骗贷案例。为了迅速扩张业绩,北银与中介公司合作扩展业务。合作中介违规操作,购买 200 多张虚假身份,骗贷 4000 余万元,事发后北银被处以 900 万元罚款。除消金领域,汽车金融领域也是骗贷的重灾区。被骗贷后,被盗用身份者发现问题上告法庭,法庭却很难取证。因为原告对当时贷款的情景并不知情,银行出庭的法律保全部对业务也并不清楚。金融机构无法真实还原业务全过程,很难找到真正的罪魁祸首。

第三是一个图像智能平台。此产品通过深度学习技术,对图片进行自动识别、分类,重点内容切片以及文字识别,能够一键实现大量文件的整理分类,如字段识别、真伪识别、是否签字、不同版本合同与档案的确认。平台能够为客户减少大量人工负荷及成本、加快业务办理速度。该套系统可部署在本地服务器,数据无须外流。

思图场景聚焦金融领域的图像技术,张璐所说的视频相关业务,当下而言指的是银行双录视频的结构化处理。从常见的人脸识别、体态识别、表情识别到重点转向视频技术,思图场景经历了一番思考。

“思图场景”在这条路上的努力体现在三大类产品上:

另外,汪明浩强调,对于金融机构来说,一个系统即便达到了 95% 的准确率,往往也因不能确定剩下的 5% 是哪些被测对象而依然需要人力检查 100% 的业务。得益于过去几年的工程化积累,在闭关过程中,汪明浩带领团队优化解决方案,能够对客户实现 100% 的业务处理支撑。

张璐表示,目前专门提供技术的AI公司在技术上拥有优势,场景落地能力薄弱。同时,提供解决方案的公司虽然了解行业,但AI研发能力弱。她认为,“思图场景”拥有较好的AI技术和对行业的深度了解。

同时,汪明浩谈到,由于金融业务中很多坑是没有办法绕过的,因此思图场景相较于同业具有先发优势及时间壁垒。「相比于图像 AI 公司我认为有半年到一年的时间,相比于系统集成商会更长一点,我认为有 1-2 年。」汪明浩认为。

技术团队在机器视觉竞赛中获得冠军的那一晚是张璐最为骄傲的时刻。2018年6月30日, 国际计算机协会主办了EmotiW2018视频情感识别大赛,“思图场景”与美国南卡罗来纳大学、中科院、清华大学等百余家全球顶尖技术机构一起同台竞技,摘得“基于音视频短片的情感识别最高正确率”冠军。

「通用技术例如姿态识别、面部识别,我相信各大独角兽都是具备的。但真的在金融行业深度应用,在我的视野中,我们还是少有的。」汪明浩说。

新技术的应用会将人们逐步地从枯燥、无意义的工作中解放出来,未来人们应该将更多的时间投入到富有人性关怀的事业中。在银行工作12年后,张璐决心要利用AI技术在金融场景落地,将复杂业务逐步地实现线上化、智能化。

2016年7月,张璐依托依图科技的技术支持成立“思图场景”,从金融领域入手,将AI技术、海量数据及金融理解力融入金融业务流程。

现阶段,“思图场景”利用计算机视觉及深度学习技术打造了三类产品:一类是图像智能平台,能帮助金融业务实现图片即时分类、切片、文字识别;一类为“神瞳”智能面签,既符合政策要求,又可在提供反欺诈服务的同时,提升业务办理效率、将部分业务线上化;第三类为人脸识别、图像识别、表情识别和证件鉴伪等技术功能性产品。

目前“思图场景”的图像分类准确率已达99.5%,拥有银行、汽车金融、互联网金融等领域100多家客户,包含平安银行、中意人寿、一汽金融等企业。同时,公司即将启动A轮融资,寻求融资额为数千万级。

下一步,汪明浩计划带领团队通过计算资源分离解决视频运算成本较高的问题,通过边缘计算让前端处理一部分运算,以取得更快的速度及更高的能效比。

其次是针对具体业务内容提供的解决方案:“神瞳”智能面签。该产品为金融业务提供签约过程全程鉴证、身份核验、贷款意愿核实和AI质检等服务、并为“鉴证”交易有效性做具备司法效力的证据链留存。产品满足日益严格的监管需求,同时能够提升业务办理效率、减少对线下网点及专业市场人员的依赖,助力金融业务以及各行业需求,将“面对面或到现场的业务”线上化。

思图场景很快构建起自身的主打产品—— Truth-Eye 神瞳系列产品,包含面签所需的静态图像及动态视频的识别及解析功能。官方介绍,目前,思图场景已累计服务包括工行、平安银行、宝马金融、一汽金融、招联消金、中银消金、中信保诚、中意人寿等 300 余家机构客户,身份核验服务调用年均亿级。

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在图像 AI 公司的视野里,金融是一个客单价小、流程繁琐、教育客户成本高、监管细节多的领域,因此大多呈半放弃半观望的态度,很少有人愿意下手做。这在张璐看来,是再正常不过的事情。

“技术进步的新闻满天飞,有没有一种技术可以替代人工解决这个问题?”偶然的时机,张璐与业务部门负责人一起讨论着这个疑问。得出可行的结论之后,张璐满市场寻找解决方案却未果。

「现有的模型都不能做到,要重新构建。」汪明浩表示,「另外,我们也需要深入到金融场景下,去拿到足够多的视频双录数据。」

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张璐坦言不惧怕集成商抢占思图场景的市场,她认为双录视频结构化这一市场非常大,单凭一家公司不足以吞下。汪明浩表示,相较于系统集成商,思图场景具有非常大的算法成本优势,拥有降维打击能力。

“这么好的市场,为什么没有人做?”张璐说。2016年人工智能兴起,人脸识别技术在通用场景起步,但在具体的行业并未有深度落地。张璐在与依图科技创使人交流一翻后,双方很快擦出了火花,决定共同成立一家将AI技术在金融场景深度应用的公司。

「这些系统集成商变成了我们的渠道合作伙伴。他们的系统整合能力比较强,同时能够帮我们减轻对接银行的工作量,让我们更专注在技术的研发上。」张璐表示,「我一直相信术业有专攻,像汽车金融、互金、保险这些我们比较熟悉且有标杆客户的领域,我们选择自己做,像银行我们就很愿意找合作伙伴一起做。」

公司团队。

2017 年 8 月,银监会发布关于银行实行「双录」的规定,要求银行业金融机构在营业场所销售理财产品或金融产品时,实施专区「双录」,即录音录像。同年,证监会和保监会还分别发布了《证券期货投资者适当性管理办法》、《保险销售行为可回溯管理暂行办法》。2019 年 5 月,苏州银保监分局最新出台了《深化保险销售过程现场同步录音录像工作试行办法》。这样做一方面能够对金融产品的销售环节进行有效的行为监管,保护消费者权益;另一方面也能有效抑制金融机构各类欺诈行为的发生。

/The End/

长期身处金融行业的张璐敏感地看到了其中的市场机会,使用 AI 技术对视频中的关键要素进行结构化处理,不仅可以降低成本,还方便随时调取,进行数据分析。经过了开篇所述的技术研发闭关,张璐及其团队已经将视频结构化技术打造成相对标准化的产品,方便机构客户调用,已经具备服务行业的能力。

编辑 | 薛婷 校对 | 戴丽芬

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2016年7月,张璐成立“思图场景”,意图将AI技术融入金融业务流程,以AI技术、海量数据及金融理解力,重构金融业务场景。2017年春节公司初始产品研发完成,开始商业化。同年4月,公司已建立起自身的研发团队,成员主要来自CMU 、清华、上海交大等国际知名学府。

7月26日,公司成功签下了第一百家金融机构客户。截至目前,平台已有诸如平安银行、招商银行、江西银行等银行客户,互金领域有宜信、51信用卡、融360、维信等;保险客户有中信保诚、中意人寿等;一汽金融、上汽财务、江铃、北京现代等汽车金融客户。公司预计第四季度能达到盈亏平衡。

原标题:她用AI替换银行人力 复杂业务线上办 智能流程防做假 100家金融客户买单

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