手提式无线电话机银行市镇范围步入急速增长时

手机银行痛点:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;

目前直销银行还处于市场开拓阶段。报告显示,移动银行用户中有81.1%的用户没有使用过直销银行,完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

“手机里安装了不止一家银行的APP。”在随机采访中,31岁的北京市民胡先生对《金融时报》记者说。而记者自己的手机上,则安装了3家银行的APP。 上市银行2018年中报显示,“移动优先”成为多家银行金融科技转型的主要抓手。招商银行在中报中明确提出“经营模式从卡片经营向APP经营转变”;建设银行将手机银行由传统的交易渠道向“在手机上经营银行”转型;农业银行则在上半年坚定实施“移动优先”战略。 那么,目前在手机银行市场,各家银行表现如何?用户满意度怎样?未来又将如何发展? 国有大型银行手机银行市占率领先 据艾瑞咨询《2018年7月手机银行APP运营分析》,最近1年来,手机银行APP独立设备数保持稳定增长趋势,截至2018年7月末,手机银行APP月独立设备数已超过3.2亿,同比增长44%。同时,人均单日使用次数接近3次,同比增长36%。 那么,哪些银行的手机银行APP下载量比较高呢?《金融时报》记者查询安卓端华为应用市场手机银行下载排名发现,截至9月11日,建设银行、工商银行、中国银行、农业银行下载安装次数位列前4名,其后是邮储银行、招商银行、交通银行等。 《分析》显示,7月份,四大国有商业银行APP的下载、新装、新装活跃设备数分别占手机银行APP整体的68%、46%和43%,市场占有率遥遥领先。从能够反映用户忠诚度的留存率来看,农业银行的次日留存和7日留存率最高,分别为35.1%和18.1%,中国银行的30日留存率最高,为12.6%。 值得关注的是,从中报数据可以看到,目前手机银行市场规模进入快速增长期。截至今年6月末,建设银行个人手机银行用户达2.87亿户,较上年末增长7.9%,微信银行关注用户达8141万户,较上年末增长12.89%,其中绑定账户的用户数5690万户,较上年末增长14.79%;中国银行手机银行交易金额达到8.32万亿元,同比增长72.74%,已成为该行活跃客户最多的线上交易渠道;农业银行个人掌上银行用户总数达2.26亿户,较上年末增长9.7%,上半年交易额达22.62万亿元,较去年同期增长68.44%;交通银行手机银行注册客户数较上年末增长10.62%,手机银行交易笔数同比增长19.33%,交易金额同比增长35.49%。 近日,《金融时报》记者从广发银行获悉,值该行成立30周年之际,广发银行手机银行客户数突破3000万户,年复合增长率超90%,手机银行已成为该行客户服务最主要的渠道。广发银行分管零售业务的副行长宗乐新表示,该行手机银行客户数的高速增长得益于该行智慧金融的发展战略。目前,广发手机银行4.0正在紧锣密鼓开发当中,从技术架构及核心业务流程上完成重构重建,预计年内可正式推出。 用户体验仍具较大提升空间 近日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》,对138家银行超180个APP的用户体验进行了分析和研究。《报告》显示,手机银行的用户集中于26岁至40岁之间;手机银行使用场景集中于转账、理财、缴费、购物、小贷五大场景。 据《金融时报》记者不完全统计,截至今年9月11日,来自APP Stone的数据显示,共有5家银行收到评分的次数过万,其中,建设银行收到评分的次数最多,有2.41万次;工商银行紧随其后,收到评分1.86万次;农业银行、中国银行、平安银行分别收到评分1.42万次、1.21万次、1.32万次。 从用户的评价和评分来看,对手机银行的使用评价大都良好,但也不乏“闪退”“升级后无法登陆”“密码找回困难”等“槽点”,并且这些问题在多家银行具有共性。 例如,有多个用户在对某国有大行手机银行的评价中反映“密码长时间未更换,也未收到银行更换密码的提醒,却在某次登录时被告知无法登陆,需要到银行网点重置。”对另外一家股份制银行手机银行,则有用户评价“手机更换或刷机前忘记解绑,必须要去柜台解除原手机号码绑定,否则无法登陆。” “尽管当前越来越多的银行在移动端发力金融科技,但在用户体验层面,相关转型仍有待加强。” 苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示。TalkingData首席金融行业专家鲍忠铁则认为,“国内各家手机银行的运营能力都需要提升。” 应当看到的是,目前,银行“移动转型”面临着用户体验和产品功能日渐趋同、客户日均打开次数较低且日活用户较少、转化率较低等困境。以银行理财业务为例,大多数手机银行作为渠道只具备“橱窗展示”功能,用户可按照喜好和习惯,挑选已“摆放”在“橱窗”中的理财产品。然而,随着用户对金融服务差异化、个性化的追求不断提升,这种金融超市的理念和做法显然已经落后了。 手机银行功能将更多元化场景化 《报告》显示,未来手机银行将呈现三大发展趋势:一是更多元化、场景化,用户可在更加丰富的生活场景下使用手机银行,如医疗卫生、交通出行、旅游、教育等;二是更智能化、便捷化,根据千人千面的偏好,手机银行需要更懂用户需求;三是营销特色化、激励高频化,利用有趣多样、推广力度高、小额高频激励的营销活动打动并留住用户。 事实上,不少银行已开始在移动端发力,借助金融科技手段不断完善手机银行功能。中国银行中报显示,该行手机银行已涵盖超过200余项金融服务,包括跨境金融、移动支付、资产管理特色专区,推出签证通、外币现钞预约、校园消费贷款、国家助学贷款、智能投资顾问、数字信用卡等服务功能。 据广发银行相关负责人介绍,该行在业内率先组建专业用户研究和体验设计团队,全面规范电子渠道产品建设及用户体验设计工作流程。与此同时,还引入用户研究方法论,充分研究客户意见及同业竞品,引入客户旅程地图分析工具,精准定位目标人群特征,深入洞察不同类型金融服务用户的生活形态、消费习惯、理财习惯,勾勒典型的用户画像,从而消除用户痛点。 值得一提的是,近日,招商银行APP7.0与掌上生活APP7.0迭代上线。据介绍,不同于互联网公司的是,该行将凭借其稳健可靠、信用安全的金融优势进入生活场景领域,以服务金融的严谨态度来做生活服务,深耕饭票、影票等高频生活场景,搭建从商品货架、权益支付、终端验证、后台清算、数据智能等全流程的自主经营平台。来源:金融时报-中国金融新闻网

昨日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究,以回答上述问题。

1、更多元化、场景化

调研结果显示,用户正打算在更多生活场景下使用移动银行APP,如医疗卫生(如预约、挂号、医院缴费、体检服务等)、交通出行(公交充值、快车、共享单车、接送服务等)、旅游(机票、酒店、门票等)、网上商城、以及教育缴费等。这些场景(如右图)与目前主要应用场景(如左图)有很大不同。由此可见,随着消费升级、年龄结构变化等因素,移动银行应用场景将越来越丰富多元。

责任编辑:

报告显示,用户非常关注理财活动与优惠信息,吸引用户下载APP最有效的五大吸引点包括理财活动、优惠信息、产品相关风险提示、会员特权积分体系、商户合作信息等。

报告显示,微信银行在大众群体中的关注度仅为20.2%。原因可能是微信银行与移动银行app间的引流工作不充分,如移动银行APP上找不到微信银行跳转入口或介绍二维码。

直销银行痛点:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

报告显示,用户正打算在更多生活场景下使用移动银行APP,如医疗卫生(如预约、挂号、医院缴费、体检服务等)、交通出行(公交充值、快车、共享单车、接送服务等)、旅游(机票、酒店、门票等)、网上商城、以及教育缴费等。这些场景(如右图)与目前主要应用场景(如左图)有很大不同。由此可见,随着消费升级、年龄结构变化等因素,移动银行应用场景将越来越丰富多元。

1. 更年轻。用户多为26-40岁人群,占比达80.9%,这一人群在手机银行用户占76.0%。

此外,报告显示,与手机银行用户不同,直销银行用户更年轻、收入更高、职位级别更高,多为企业中层,孩子0-15岁的用户占比达73.2%。

移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

另一方面,用户对直销银行的定位重点在民生、支付、交学费等生活方面。调查数据也显示,用户在直销银行上对理财、贷款、购物、旅游等固有金融、生活场景需求高于手机银行,并对直销银行在医疗、教育等潜在领域有高于手机银行的未来期望,用户更期望直销银行应用场景更丰富、功能更创新。

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在移动银行留存上,场景化营销和APP互动营销是留住用户的两种有效方式。

一方面,更多元化、场景化或成移动银行的未来发展趋势之一。

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在用户眼中:

移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是:购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费;小额贷款虽使用占比不高,但最常使用占比有优势,或为移动金融APP的优势场景。

2. 直销银行近三个月使用率远低于手机银行。

64.2%的用户认为手机银行与直销银行需要进行差异化定位。一方面,用户认为手机银行是实现转账、查询等功能的综合操作平台,是管理银行账户的一种更为方便的渠道。

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3、下载使用率:直销银行下载率、近三个月用户使用率相对较低

在APP接触点方面,用户多从银行网点、合作商户等场所的二维码及人员推荐接触到APP下载相关的信息。例如银行网点把二维码贴到墙上、工作人员推荐等。

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哪些APP最获用户认可?

报告显示,用户非常关注理财活动与优惠信息,对用户最有效的五大吸引点包括:理财活动、优惠信息、产品相关风险提示、会员特权积分体系、商户合作信息等。

手机银行与直销银行下载使用情况具体有以下特点:

原标题:2018中国移动银行用户调研报告:138家银行超180个APP大揭秘!

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有兴趣阅读报告全文的朋友,请关注雷锋网公众号@AI金融评论(ID: aijinrongpinglun),后台回复“移动银行报告”获取。返回搜狐,查看更多

报告显示,未来移动银行将呈现两大发展趋势:

在APP接触点方面,用户多从银行网点、合作商户等场所的二维码及人员推荐接触到APP下载相关的信息。例如银行网点把二维码贴到墙上、工作人员推荐等。

移动金融两大趋势

在行业分布上,移动用户在制造业中比例较多,渗透率稍高于其他行业。

2.稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。CHFS 2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入达到15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

而用户对微信银行的使用需求主要有基本的查询通知、客服咨询两方面:其一,超5成用户认为微信银行需要满足他们基本的账户查询、信息变动通知等基础功能。在这一方面,他们更关注操作的便捷和顺畅;其二,近5成的用户对微信银行有理财咨询和客服的需求,并且用户希望微信银行能够及时推送营销、理财、增值服务等信息。

券商中国记者了解到,不少银行专门组建APP活动策划团队,各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷,到底哪些活动最令用户心动并最终完成下载,哪些活动又是白费工夫?哪些APP最受欢迎?未来移动金融还将如何发展?

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因此,借助线下网点、合作商户等线下资源提升直销银行品牌知名度有其必要性。

在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近 3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。可见手机银行使用率远超直销银行。

各地域用户对不同类型移动银行使用偏好稍有差异。以手机银行为例,华北用户多使用股份制银行、华东用户多使用城商行、西北用户多使用国有五大行。

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近年来,移动银行发展如火如荼,几乎每家银行都拥有1-2个APP应用。手机银行、直销银行的用户到底长啥样,你知道吗?

2、用户认知:直销银行多用于生活场景需求,手机银行多用于查询、转账

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该报告发放了一万多份问卷、覆盖200多个城市用户,对138家银行超180个APP的用户实际体验进行了分析和研究。通过调研,发现了6大核心亮点和3大未来趋势。雷锋网AI金融在不改变原意的情况下做了以下精编:

APP运营者最关心的核心指标就是下载量。不少银行专门组建了APP活动策划团队,各类会员积分、优惠活动等创新点子层出不穷。那么,到底哪些活动最令用户心动,并最终完成下载呢?哪些活动又是白费工夫?

此外,报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品。

随着用户对应用场景的需求越来越多,提高场景化金融服务势必成为银行业未来发展重点。2016年起,我国互联网金融发展迎来了2.0时代。“入口”、“流量”开始逐渐被“场景金融”所替代。在场景争夺中,找准用户生活的主场景,并以此作为核心应用的切入点,把移动金融嵌入其中,才是争夺用户资源的关键。

六大核心亮点

69.8%的大众会下载移动银行APP。详细来看,65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,可见直销银行下载率较低。在移动银行用户中,有81.1%的用户没有使用过直销银行,而完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

此外,报告显示,与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

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1、用户特征:移动银行用户集中于26-40岁,家庭年收入超20万

1.年龄集中于26-40岁,占比达76.1%。

报告显示,用户更需要较高收益的产品,偏好逐渐千人千面,要求更便捷的体验,因此移动银行或需更懂用户、更智能化、更便捷。

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其中,“更懂你”方面:用户理财知识有缺口,但又需要收益较高的理财产品,智能投顾或能弥补;智能化方面:用户偏好愈发千人千面,为精准获客,大数据应用会越来越广泛;更便捷方面:用户需要更高效、便捷的体验,大数据及云计算愈加必要。

26-40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军。调研结果亦显示,这部分人群也是移动银行使用大户。移动银行用户主要有以下三大特点:

3、营销特色化、激励高频化

3. 职级更高。移动银行用户中,中层管理者仅占3成;而直销银行用户中,中层管理者占比却达48.4%。

报告显示,超6成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超4成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

不过吸引点并不一定会转化为下载行为。用户多因购买理财产品、了解产品收益而下载APP。下载原因排名前五的包括购买理财产品、了解产品收益、业务员推荐、基础操作和对功能好奇。

在用户看来,手机银行亮点有:品牌知名度高、更安全、操作流畅;直销银行亮点有:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。手机银行痛点有:主界面可读性差、客服反馈效率低、广告宣传不足;直销银行痛点有:营销活动缺乏多样性、操作不流畅、主界面布局不清晰。

直销银行下载率低

近日,中小银行互联网金融联盟联合金融壹账通、零点有数科技联合发布了《2018中国移动银行用户调研报告》。报告将移动银行用户(即使用手机银行、直销银行、微信银行的群体)作为主要调研对象,探究了移动银行用户的特征、使用行为、使用需求等情况。

3. 多为已婚已育人群;大专与本科学历更多。其中,子女在0-15岁的群体占比最高。

4、使用场景:购物、理财、转账、小贷、缴费为前五大场景

与其他类型银行的用户相比,国有五大行用户的下载到使用转化率较高。国有五大行的手机银行使用转化率达到78.4%,而城商行的手机银行使用转化率仅有33.5%。

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超六成用户在购物消费、转账、生活缴费场景下操作过移动金融APP;超四成用户在投资理财、充值场景下操作过移动金融APP。

雷锋网AI金融了解到,随着用户对手机依赖性的增强,不受时间、地点、空间限制的移动银行愈加受到青睐,在此背景下,手机银行、直销银行、微信银行业务逐渐成为各家银行的重要关注点。但同时,传统银行的移动之路走得并不顺畅,大多面临产品、服务同质化、活跃度不高、转化率较低等困境。

直销银行亮点:基础功能易找、产品说明清晰、且周期灵活。

因此,移动银行在引流方式上:消费场景差异化布局、线上线下网点资源协作利用、B端大流量平台的合作是移动银行未来引流的关键切入点。在引流内容上:理财产品与活动、营销活动是吸引用户的最直接的两类活动,引流传播信息可主打特色理财活动、竞争力强的理财产品、直接的营销优惠信息。

吸引用户下载的“五大法宝”

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哪些场景使用率最高?

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随着互联网业务拓展,越来越多的银行开始在手机银行、直销银行、微信银行等多路出击。有的银行同时开发了手机银行APP和直销银行APP。报告显示,直销银行与手机银行的细分用户也有不少差异,直销银行用户更年轻、收入更高,主要包括以下特点:

现金、礼品、抽奖、返现等活动在不同阶段用户各有偏好。

另一方面,用户也需要较高收益的产品、偏好逐渐千人千面、要求更便捷的体验,因此移动银行或需更懂用户、更智能化、更便捷。

北京幸运28开奖官网,在“财、购、住、食”四个方面,用户对生活服务和娱乐抽奖更感兴趣。

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因此,在业务方面,建议手机银行以安全优势和账户定位来抓住用户、留住用户;直销银行则可以以多样、丰富的功能参与到用户生活的方方面面,以此来提升用户粘性。

移动银行用户使用移动金融APP最多的五大场景是购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费;小额贷款虽使用占比不高,但最常使用占比有优势,或为移动金融APP的优势场景。

具体来讲,69.8%的大众会下载移动银行APP。其中,65.3%的大众会下载手机银行,24.9%的大众会下载直销银行,可见直销银行下载率较低。

2. 收入相对较高。直销银行用户家庭年均收入约为24.7万元,手机银行用户家庭年均收入则为20.6万元。且55.8%的直销用户家庭年收入超20 万,而这一人群在手机银行用户中仅占40.3%。

2、更智能化、便捷化

此次调研中,用户使用过的APP涵盖138家银行的共计超180个移动APP,涉及的银行包括国有五大行、股份制银行、城商行、农商行及农信社。哪些APP最容易获得用户认可?

不过吸引点并不一定会转化为下载行为。用户多因购买理财产品、了解产品收益而下载APP。下载原因排名前五的包括:购买理财产品、了解产品收益、业务员推荐、基础操作和对功能好奇。

原标题:26-40岁用户占比超七成,138家银行超180个APP大揭秘!这些最受欢迎

三大未来趋势

由于直销银行不具有线下网点、客户、传播网络等资源,用户对直销银行了解不够,目前直销银行还处于市场开拓阶段。报告显示,移动银行用户中有81.1%的用户没有使用过直销银行,完全没听说过直销银行的人群占24.0%。

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在使用方面,62.1%的移动银行下载者近3个月内使用了移动银行;其中,66.4%的手机银行下载者近 3个月内使用了手机银行;30.7%的直销银行下载者近3个月内使用过直销银行。手机银行使用率远超直销银行。

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在直销银行下载者中, 81.9%的人下载了手机银行。也就是说,大多数直销银行下载者为手机银行用户,或是大多直销银行用户是由手机银行用户转化而来的。

报告显示,未来移动银行将呈现三大发展趋势:

1. 直销银行下载率低。

报告显示,移动银行用户集中于26-40岁,占比达76.1%;学历上大专与本科居多;稳定收入者居多,家庭年均收入约为20.6万元,用户多分布在10-30万之间,占比达77.9%。据中国家庭金融调查发布的2017《中国工薪阶层信贷发展报告》显示,中国工薪家庭年均收入约15.4万元。因此,移动银行用户收入较高。

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用户不仅需要“财、购、住、食”四大场景的特色营销活动,也需要小额高频持续激励。调查结果显示,39.2%的受访者是由于营销活动因素而使用移动银行APP。但由于不同品牌移动银行的营销活动同质化严重,用户在选择使用时并无太大差别,因此,有趣且多样、推广力度高、提醒及时、小额高频激励的营销活动更能打动客户。

责任编辑:

5、营销行为:理财活动、优惠信息、风险提示、会员积分、商户合作最吸引用户

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报告显示,用户对手机银行的好评集中于品牌、安全性等传统优势,对直销银行的好评更集中于理财产品;同时对移动银行的营销及体验评价相对较低。

报告显示,多数用户在购物/消费、转账、生活缴费场景下使用过移动金融APP;并在该三大场景与小额贷款场景下最常使用移动金融APP。

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手机银行亮点:品牌知名度高、更安全、操作流畅;

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